Ba tín hiệu rằng bạn không nên vội mua nhà, dù lãi suất giảm trong năm 2024

• Lạm phát và việc FED tăng lãi suất đã đẩy lãi suất cho vay có tài sản bảo đảm tăng lên mức cao nhất trong 20 năm qua
• Lãi suất vay thế chấp kỳ hạn 30-năm được cho là sẽ giảm trong năm 2024
• Trước khi vội vã mua một căn nhà, hãy cân nhắc thêm ngoài vấn đề lãi suất

Rất nhiều khách hàng mua nhà tiềm năng đã dừng lại khi nhắc đến chuyện mua một căn hộ. Trước khi có lạm phát và lãi suất cao, lãi suất vay thế chấp chỉ ở khoảng 3%... giờ thì đã lên tới 8%, cao nhất trong 20 năm trở lại đây.

Nhưng tin tốt sắp đến: có vẻ như lãi suất sẽ giảm vào năm 2024. Có thể chúng sẽ không quay trở về mức thấp như hồi năm 2020 và 2021, nhưng một khi lãi suất giảm, rất nhiều khách hàng mua nhà có thể sẽ vượt qua trở ngại và quyết tâm mua.
Nhưng dù vậy, liệu có nên vội vã mua nhà chỉ vì lãi suất đã giảm? Có quá nhiều điều để cân nhắc khi bàn đến chuyện mua một căn nhà, không chỉ đơn giản là lãi suất hay khoản thanh toán thế chấp.

Đây là 3 dấu hiệu bạn không nên vội vã mua một căn nhà, ngay cả khi lãi suất giảm.

1. Bạn không đảm bảo có thể giữ căn nhà trong 5 năm

Nếu bạn không thể giữ căn hộ của mình trong khoảng thời gian tối thiểu là 5 năm, tài chính của bạn có thể sẽ bị ảnh hưởng khi bạn bán nó. Theo cấu trúc của các khoản vay thế chấp, bạn sẽ trả nhiều lãi hơn trong vài năm đầu tiên khi bạn sở hữu nhà. Thông thường, sẽ cần tối thiểu khoảng 5 năm để có thể tất toán toàn bộ khoản vay thế chấp, bởi đó là khoảng thời gian phù hợp để tiền vốn sinh lời hay có thể bán căn hộ với giá hòa vốn.

2. Bạn mua vì cho rằng mọi người cũng thế

Đó là một tâm lý thông thường. Thời điểm mà người viết bài mua một căn hộ, tất cả mọi người đều đang chạy đua để sắm cho bản thân một căn nhà, hoàn thành việc đánh dấu vào những ô trống trong danh sách thành công của họ. May mắn của người viết, đó là một căn hộ chung cư (condo), không phải một ngôi nhà (house), và giá mua thì thấp hơn mức giá dự kiến (Và sự thật thú vị là người viết bài này hiện đang đi thuê nhà ở, và cảm thấy thoải mái với điếu đó).

Cần thực sự cân nhắc đến tình hình tài chính và phong cách sống của bản thân, tự hỏi liệu bây giờ có phải là thời điểm tốt nhất để mua một ngôi nhà hay không. Bạn có đi công tác nhiều không, bạn đang muốn được thăng chức ở một thành phố khác, hay liệu bạn còn nợ thẻ tín dụng đang cần thanh toán? Nếu thế thì đây không hẳn là thời điểm tốt nhất để mua nhà.

Có nhiều thứ để sở hữu một ngôi nhà hơn là lãi suất. Lãi suất có thể bằng 0%, nhưng nếu một ngôi nhà vượt quá khả năng tài chính hay không phù hợp với lối sống hiện giờ của bạn, thì vẫn cứ là không nên.

3. Bạn đang cố hết sức để có đủ tiền mua nhà

Nếu phải vét đến đồng xu cuối cùng để có thể gần chạm tay tới đích, thì tốt hơn hết là bạn nên đợi để mua nhà. Nếu bạn kiệt sức sau khoản thanh toán trả trước và chi phí khóa sổ (closing costs), thì nghĩ xem liệu bạn có muốn đẩy bản thân mình vào tình trạng tài chính như vậy không. Có nhà mà vẫn nghèo, là chuyện có thật.

Nếu điểm tín dụng của bạn hiện nay không phải là tốt nhất, nó sẽ dẫn đến mức lãi suất cao hơn, có thể đợi từ 6 tháng đến một năm để cải thiện điểm tín dụng của bạn. Như thế bạn có thể có được mức lãi suất tốt nhất trong khả năng.

Mặc dù mua một ngôi nhà có thể là một giấc mơ Mỹ, việc cố gắng mua một ngôi nhà trong khi đang xây dựng các quỹ khẩn cấp, trả các khoản nợ thẻ tín dụng, hay sự nghiệp không ổn định, chỗ ở không chắc chắn thì đều không có ý nghĩa về mặt tài chính – bất kể lãi suất ra sao.

Hải Hà - theo businessinsider