Bạn Được Gì Khi Đầu Tư 100 USD/Tuần Vào Thị Trường Chứng Khoán?

Những điểm chính

• Các chỉ số quỹ ETF chi phí thấp giúp bạn dễ dàng “vào hàng” thường xuyên trên thị trường.
• Công cụ Bình quân giá chi phí đô la sẽ rất hữu ích khi bạn không thể dự đoán tương lai.
• Bắt tay đầu tư chứng khoán càng sớm, tiền của bạn sẽ càng nhanh chóng “gánh phần nặng nhọc” thay cho bạn.

Phần lớn chúng ta đều không có hàng đống tiền mặt “nhàn rỗi” chỉ chờ để được đầu tư. Thế nhưng thay vì vậy, nếu biết quản lý tốt thu nhập và chi tiêu, chúng ta vẫn có cách để kiếm được chút lợi nhuận từ mỗi kỳ lương.

Dĩ nhiên với những kế hoạch hưu trí cần khoảng một triệu đô la hoặc hơn, những khoản đầu tư nhỏ lẻ có vẻ sẽ chẳng tạo ra được nhiều khác biệt. Thế nhưng qua thời gian, các khoản đầu tư nhỏ lẻ đó chắc chắn có thể tăng lên, đặc biệt là khi bắt đầu có lãi kép. Hãy đọc tiếp các hướng dẫn đầu tư an toàn dưới đây và tìm hiểu điều gì sẽ xảy ra nếu bạn đã đầu tư 100 đô la mỗi tuần vào thị trường chứng khoán. Cụ thể là bỏ tiền vào ETF SPDR S&P 500 (NYSEMKT:SPY) theo dõi chỉ số S&P 500.

Bạn có thể dễ dàng mua được một “đại diện thị trường”

Quỹ ETF SPDR S&P 500 là quỹ hoán đổi danh mục đầu tiên được ra mắt tại Mỹ. Sau khi bắt đầu giao dịch vào tháng Một năm 1993, người bình thường đã có cơ hội mua hoặc bán một rổ bao gồm 500 công ty lớn và nổi danh nhất nước Mỹ với chi phí thấp trong suốt ngày giao dịch. Với chi phí quản lý nội bộ và thời gian hoạt động thấp, quỹ ETF SPDR S&P 500 đã nhanh chóng trở thành lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư nhỏ lẻ đang tìm kiếm cơ hội sở hữu danh mục đầu tư đa dạng trên thị trường chứng khoán.

Biểu đồ sau đây cho thấy điều gì đã xảy ra nếu bạn chọn mua vào một lượng ETF trị giá 100 đô la mỗi tuần kể từ khi quỹ này ra mắt và liên tục tái đầu tư cổ tức của mình.

100 đô la mỗi tuần tương đương với khoảng 5.200 đô la mỗi năm đã biến thành 841.000 đô la trong vòng hơn 28 năm qua. Khi so sánh với khoảng 149.000 đô la được đầu tư trong cùng khoảng thời gian đó, rõ ràng khoản tiền nhỏ có thể tăng lên theo thời gian thành một số tiền lớn.

Dĩ nhiên thành tựu trong quá khứ cũng không đảm bảo được kết quả trong tương lai. Dù vậy, ngay cả khi thị trường chứng khoán dậm chân tại chỗ suốt hàng thập kỷ, việc đầu tư với tỷ suất sinh lời tệ hại vẫn tốt hơn là không đầu tư chút nào. Thật vậy, biểu đồ bên trên đã cho ta thấy có những lúc tổng giá trị danh mục đầu tư tăng trở lại ngay khoảng giá trị đã đầu tư ban đầu. Ngay cả với thực tế này, nếu bạn chỉ tiêu chứ không đầu tư số tiền đó, bạn sẽ chẳng có được gì hết, và cũng không có cơ hội tham gia vào sự tăng trưởng của thị trường sau này.

Nhưng thị trường chứng khoán đang ở mức cao điên rồ, liệu có mất tiền nếu đầu tư ngay?

Với mức độ khởi sắc gần đây của thị trường, có lẽ bạn sẽ thấy “run tay” khi bắt đầu lộ trình đầu tư ngay lúc này bởi nỗi lo ngại mất tiền nếu cổ phiếu giảm giá. Đây là một nỗi lo chính đáng, đặc biệt là khi Cục Dự trữ Liên bang thật sự có giảm bớt các biện pháp kích thích. Đây là lý do chính vì sao bạn cần nhớ kỹ rằng chiến lược này cần đầu tư 100 đô la mỗi tuần, chứ không phải đầu tư một lúc toàn bộ tiền bạn có.

Bằng cách đầu tư thường xuyên, bạn đang áp dụng một chiến lược được gọi là “Bình quân giá chi phí đô la” (dollar-cost averaging). Khi bạn mua cổ phiếu hay một chứng chỉ quỹ, bạn đang hoán đổi đô la của mình cho một lượng cổ phiếu nhất định ở bất cứ giá thị trường nào của các cổ phiếu đó vào thời điểm mua. Nếu giá của cổ phần hay chứng chỉ quỹ giảm, khoản đầu tư của bạn có thể sẽ có giá thấp hơn, nhưng bạn vẫn sở hữu số cổ phiếu y nguyên.

Với khoản đầu tư tiếp theo của mình, số cổ phiếu mới bạn mua sẽ được cộng thêm vào số cổ phiếu bạn đã sở hữu. Nếu giá vô tình hạ thấp khi bạn mua vào, bạn sẽ nhận được nhiều cổ phiếu hơn trên cùng một số tiền. Nhờ vào cơ chế mua nhiều cổ phiếu ở giá thấp hơn này mà công cụ bình quân giá chi phí đô la giúp giảm bớt những tổn thất khi thị trường chứng khoán giảm giá.

Vào cuối đợt thị trường giảm giá, bạn sẽ sở hữu nhiều cổ phiếu hơn khi áp dụng bình quân giá chi phí đô la từ đầu, so với phương án “cược tất” ngay gần đỉnh của thị trường. Điều này sẽ giúp bạn “ngã đỡ đau” hơn nhiều và chuẩn bị sẵn sàng cho bất cứ bước phục hồi nào sau đó. Mặt khác, dù thị trường chứng khoán có không bao giờ giảm giá đi nữa thì việc bạn đã đầu tư qua thời gian vẫn tốt hơn là không đầu tư chút nào.

Đối với những người không thể dự đoán chắc chắn thị trường sẽ xảy ra chuyện gì tiếp theo, bình quân giá chi phí đô la là một công cụ tuyệt vời. Nó có thể giúp chúng ta đầu tư ngay cả trong những thời điểm không chắc chắn của thị trường. Như biểu đồ trên đã cho thấy, đây cũng có thể là một phương pháp đầu tư đầy lợi nhuận nữa.

Hãy bắt đầu ngay

Nếu phải kể đến nhược điểm của việc đầu tư 100 đô la mỗi tuần vào thị trường chứng khoán thì đó hẳn là việc phải mất hàng thập kỷ để số tiền được cộng dồn trở thành một con số “có miếng”. Vậy nên hãy bắt đầu ngay từ bây giờ và xây dựng nền tảng giúp bạn tiến gần hơn tới mục tiêu của mình. Người ta nói rằng hành trình ngàn dặm cũng chỉ bắt đầu bằng một bước chân. Đặt bước chân đầu tiên đó càng sớm, bạn sẽ càng có cơ hội sớm đạt tới “đích” bản thân nhắm tới cho cuộc sống của mình và những người mình yêu thương.

Hoàng Dương - Theo Fool