Hướng dẫn đầu tư: 4 con đường thực tế để nghỉ hưu với 1 triệu đô

Kiếm 1 triệu đô la hàng năm và có 1 triệu đô la là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau. Trong khi tạo ra thu nhập 7 con số chỉ trong một năm là một kỳ tích khó đạt được thì tiết kiệm được 1 triệu đô la với một việc làm truyền thống lại là điều nằm trong tầm tay, ngay cả khi bạn không phải là người có thu nhập cao. Dưới đây là bốn con đường thực tế để nghỉ hưu với triệu đô la.

1. Bắt đầu đầu tư càng sớm càng tốt

Một trong những nguyên tắc cốt lõi của một kế hoạch tài chính tốt là bắt đầu tiết kiệm và đầu tư càng sớm càng tốt. Những khoản tiền nhỏ được đầu tư nhất quán từ khi bắt đầu sự nghiệp của bạn có thể mang lại lợi tức lớn (theo cả nghĩa đen và nghĩa bóng) vào thời điểm bạn đến tuổi nghỉ hưu.

Hãy cùng lấy ví dụ về một người kiếm được 75.000 đô la một năm tiết kiệm được 4.000 đô la hàng năm trong tài hoản hưu trí cá nhận miễn thuế (Roth IRA). Mặc dù thực tế giới hạn đóng góp của Roth IRA cao hơn mức này, nhưng cứ giả sử người này chỉ tiết kiệm được 4.000 đô la mỗi năm và không được tăng lương đến khi nghỉ hưu. Hãy tưởng tượng rằng bằng cách đầu tư vào các quỹ chỉ số đơn giản với chi phí thấp, họ có thể kiếm được tỷ suất lợi nhuận đầu tư trung bình là 8%.

Giả sử cá nhân này có sự nghiệp bắt đầu từ năm 22 tuổi và kéo dài đến năm 62 tuổi (khi các khoản thanh toán An sinh xã hội bắt đầu có hiệu lực), họ sẽ có một khoản tiền đáng kinh ngạc là 1.036.226$  khi nghỉ hưu.

Ví dụ này minh họa sức mạnh của lãi suất kép, tức là sự tăng trưởng theo cấp số nhân xảy ra khi lãi suất đầu tư cộng dồn theo thời gian.

2. Tăng tỷ lệ tiết kiệm của bạn

Trong ví dụ trên, cá nhân chỉ tiết kiệm được hơn 5% thu nhập trước thuế của họ để đạt được số dư đầu tư hơn 1 triệu đô la sau 40 năm làm việc. Xu hướng cho thấy nhiều người hiện đang tìm cách cắt ngắn thời giam làm việc xuống dưới 40 năm bằng cách siêng năng tiết kiệm và đầu tư sớm vào sự nghiệp của họ.

Một trong những cách quan trọng để đạt được 1 triệu đô la sớm hơn là tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn. Tiếp tục ví dụ trước, giả sử thay vì tiết kiệm 4.000 đô la hàng năm, người này tiết kiệm 8.000 đô la.

Bằng cách tăng tỷ lệ tiết kiệm lên hơn 10% thu nhập, họ có được 1 triệu đô la chỉ sau 31 năm - nhanh hơn gần một thập kỷ so với khi họ chỉ tiết kiệm 4.000 đô la mỗi năm. Đạt được tỷ lệ tiết kiệm cao hơn không phải là một mục tiêu dễ dàng, song nếu bắt đầu sớm và thực hiện đều đặn thì có thể cắt giảm nhiều năm làm việc của bạn.

3. Tăng thu nhập của bạn

Rõ ràng, thật dễ dàng bỏ thêm tiền khi bạn kiếm được nhiều tiền hơn. Những người thuộc các ngành nghề đòi hỏi nhiều năm học thêm, như y khoa và luật, thường sẽ bắt đầu tiết kiệm và đầu tư muộn hơn so với những người cùng trang lứa với họ song thu nhập của họ khi đó cũng sẽ cao hơn mức trung bình một chút.

Thu nhập hàng tháng càng cao cho phép tiết kiệm được càng nhiều, và điều này thường đúng ngay cả trong trường hợp có một khoản nợ lớn. Các ngành nghề được trả lương cao hơn có xu hướng giúp bạn dễ dàng tối đa hóa các tài khoản hưu trí hoãn thuế (chẳng hạn như tài khoản 401 (k) công ty hoặc 401 (k) cá nhân). Khi điều này được thực hiện năm này qua năm khác, số dư sẽ tăng lên với tốc độ cực nhanh.

Dù bạn mới bắt đầu hay thậm chí chưa bắt đầu đầu tư thì hãy nghĩ về các cách để tăng thu nhập của bạn. Bạn có thể thay đổi công việc, hoặc chỉ đơn giản là làm thêm giờ. Dù bằng cách nào, hãy cứ từng bước xây dựng các khoản đầu tư của bạn.

4. Nâng cao tỷ suất sinh lời các khoản đầu tư

Đây là một cách tiếp cận gồm hai hướng: Thứ nhất, đảm bảo rằng bạn kiếm được khoản lời với tỉ lệ ít nhất bằng tỷ suất lợi nhuận thị trường. Bạn có thể làm điều này bằng cách sở hữu các quỹ chỉ số đại diện cho tổng thị trường với tỷ trọng lớn nhất trong danh mục đầu tư của bạn. Chọn cổ phiếu dựa trên linh cảm có khả năng khiến bạn lâm vào khó khăn và bán các khoản đầu tư quá sớm có khả năng làm tăng hóa đơn thuế của bạn. Hãy chuẩn bị để nắm giữ khoản đầu tư trong dài hạn và tuân theo một chiến lược toàn thị trường thụ động.

Thứ hai, hãy đảm bảo duy trì chi phí ở mức thấp nhất có thể. Phí cố vấn truyền thống có thể tăng 1% hoặc cao hơn và khi tính bằng đô la, nó có thể ngốn của bạn một số tiền đến sáu con số trong khoảng thời gian nhiều năm. Theo thời gian, tổng các khoản phí này có thể lạm bớt giá trị danh mục đầu tư hưu trí của bạn một cách đáng kể. Do vậy hãy đảm bảo rằng bạn đang áp dụng phương pháp tiếp cận chi phí thấp để tối đa hóa giá trị của số tiền khó kiếm được của mình.

Biến ước mơ thành hiện thực

Kiếm được một mức lương tương xứng, tuân thủ các nguyên tắc lập kế hoạch tài chính đã được kiểm nghiệm theo thời gian và duy trì sự nhất quán trong suốt nhiều năm đều là một phần của “bức tranh” triệu phú. Tích lũy 1 triệu đô la chắc chắn có thể thực hiện được khi trang bị kiến ​​thức phù hợp, vì vậy hãy nhớ nắm rõ các thông tin chi tiết và áp dụng chúng vào cuộc sống đầu tư của chính bạn.

Hoàng Dương - Theo fool.com