Lập Kế Hoạch Tài Chính Để Ứng Phó Với Lạm Phát: 8 Mẹo Cần Nhớ

Đây là thời điểm thích hợp để kiểm tra tình hình và lập kế hoạch tài chính cá nhân của bạn.

Không ai muốn quay trở lại những ngày lạm phát ở mức 15% vào cuối những năm 1970.

Gần đây lạm phát tăng lên đáng kể. Chỉ số giá tiêu dùng tăng từ 1,6% vào cuối quý Q1/2021 lên khoảng 3,4% trong Q2. Chúng ta nên quản lý tiền tiết kiệm, đầu tư và kế hoạch hưu trí như thế nào trong bối cảnh này?

“Lạm phát có thể có những tác động tàn phá đối với nền kinh tế, đối với kế hoạch hưu trí và tài chính cá nhân của bạn” – đó là những lời người dẫn chương trình podcast “Friends Talk Money” chia sẻ trong tập mới nhất về lạm phát.

Gia tăng giá cả là một xu hướng kinh tế khó tránh hiện nay, bạn cần phải tính cả lạm phát khi xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân cho mình. Dưới đây là tám luận điểm rút ra từ tập postcast “Friends Talk Money” mới đây về lạm phát, hi vọng chúng có thể giúp bạn và tiền của bạn theo kịp với lạm phát:

1. Soi chiếu những tin tức về lạm phát trong bối cảnh chung

Đúng là lạm phát đang tăng lên. Và việc vay nợ của chính phủ đang khiến cho thâm hụt liên bang ngày càng lớn, làm dấy lên mối quan ngại về lạm phát. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, phần trăm gia tăng lạm phát ở mức cao là do mức cơ sở thấp. Một năm trước, đại dịch khiến cho chi phí của những thứ như khách sạn, vé máy bay và gỗ xẻ giảm mạnh xuống.

Như Wall Street Journal lưu ý: “Giá vé máy bay tăng 24% trong tháng 5 so với một năm trước đó, nhưng đã giảm 6% so với mức trước đại dịch”.

Vì vậy, hãy cẩn thận với các con số về lạm phát khi bạn so sánh phần trăm tăng giá hiện tại so với tháng 5 hoặc tháng 6 năm 2020.

Ngoài ra, tăng giá một phần là do hiệu ứng “Tuổi thọ quá ngắn”. Việc dỡ bỏ các hạn chế về đại dịch và tiêm chủng COVID-19 khiến hàng triệu người Mỹ đột ngột đặt vé máy bay, phòng khách sạn, xe cho thuê và nhà hàng. Họ không muốn bỏ lỡ cơ hội đang có.

2. Hãy kiểm tra khả năng chống chịu lạm phát trong kế hoạch tài chính của bạn

Chúng ta có nên lo lắng về lạm phát? Có thể câu trả lời là: “Đừng lo lắng, hãy cố gắng lập kế hoạch ứng phó với nó.”

Hãy lập kế hoạch, có tính đến một số kịch bản có thể xảy ra mà bạn có thể dự liệu trước. Bạn cũng đừng quên giả định rằng lạm phát hàng năm 3%, 4% hoặc 5% có thể có tác động gì đến chi phí cá nhân, thu nhập, tiết kiệm và đầu tư của bạn.

Thực ra lập kế hoạch tài chính và lập kế hoạch hưu trí chính là đưa ra các giả định. Bạn hãy phỏng đoán dựa trên những kiến thức và dữ liệu có được, và biến những phỏng đoán đó thành dự đoán về tương lai. Hãy kiểm tra khả năng chống chịu của kế hoạch hưu trí của mình bằng cách sử dụng các giả định khác nhau về gia tăng lạm phát và lãi suất.

3. Tìm hiểu về những khoản phúc lợi An sinh Xã hội có tiềm năng tăng lên trong một hoặc hai năm tới

Các khoản phúc lợi An sinh Xã hội có điều chỉnh chi phí sinh hoạt hàng năm (COLA) gắn với lạm phát. Năm ngoái, chỉ số COLA hầu như không biến động, ở mức 1,3%. Tuy nhiên, chỉ số này có thể ít nhất đạt 5% trong năm nay.

Việc tăng phúc lợi An sinh Xã hội có thể là một tin vui đối với những người ở độ tuổi 60, 70 và 80 sống bằng thu nhập cố định.

4. Tìm cơ hội kiếm lời cao hơn từ các khoản tiết kiệm của bạn

Lạm phát gia tăng thường kéo lãi suất tăng theo, đây có thể là tin tốt cho những người gửi tiết kiệm.

Nhưng hiệu ứng gợn sóng vẫn chưa xuất hiện ở các tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi ngân hàng (CD). Lãi suất trung bình cho một CD 5 năm vẫn còn thấp, chỉ là 0,3%, và cho một CD một năm chỉ là 0,17%.

Các ngân hàng rất nhanh trong việc tăng lãi suất cho các khoản thế chấp và cho vay, và rất chậm trong việc tăng lãi suất cho người gửi tiết kiệm. Do đó, đừng giữ khoản tiết kiệm của bạn lâu hơn sáu tháng vì có thể lãi suất sẽ tăng lên. Sau đó, bạn có thể chuyển một phần tiền tiết kiệm này sang CD có lãi suất cao hơn.

5. Tranh thủ vay thế chấp và thực hiện các khoản vay khác khi lãi suất cổ định ở mức thấp

Các loại lãi suất này đang nhích lên và dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng. Vì vậy, nếu bạn đang nghĩ đến việc vay mua ô tô hoặc thế chấp với lãi suất cố định, có lẽ bạn sẽ muốn vay các khoản này trước khi chúng trở nên đắt đỏ hơn.

Ngược lại, đây là thời điểm để tránh xa các khoản vay với lãi suất có thể điều chỉnh, bởi vì gần như chắc chắn lãi suất của chúng sẽ tăng lên trong những tháng tới.

6. Tránh trái phiếu dài hạn

Nói chung, thời hạn của trái phiếu càng dài, giá của nó càng giảm khi lãi suất tăng.

Nếu bạn mua trái phiếu 30 năm ở mức lãi suất thấp hiện nay là 2 - 2,5%, khi lạm phát xuất hiện, công ty phát hành trái phiếu đó có thể bán trái phiếu với lãi suất 4% hoặc 5%. Vì vậy, nếu bạn bỏ tiền vào một trái phiếu 30 năm, lạm phát sẽ tàn phá giá trị của trái phiếu.

7. Tiếp tục đầu tư vào cổ phiếu trong dài hạn

Lợi nhuận của cổ phiếu không được đảm bảo, tuy nhiên trong mỗi khoảng thời gian 20 năm kể từ năm 1926, một rổ cổ phiếu đa dạng với cổ tức được tái đầu tư luôn mang lại cho các nhà đầu tư nhiều hơn tỷ lệ lạm phát.

8. Theo dõi những việc Fed làm để kiểm soát lạm phát

Những gì Fed làm giống như với một bể sục, nước trong bể đại diện cho nền kinh tế Hoa Kỳ. Hẳn nhiên, bạn muốn nước ở nhiệt độ vừa phải và không bị tràn.

Nếu ai đó đi qua và bật công tắc, nước bắt đầu xoáy tứ phía và sẽ trào ra. Đó là hiệu ứng của đồng tiền. Khi tiền nhanh chóng được đưa ra ngoài thị trường, nó sẽ gây ra lạm phát. Thực ra điều này vẫn chưa xảy ra. Chủ tịch Fed cũng quyết tâm không để điều này xảy ra, nhưng cũng cố gắng đảm bảo bể sẽ không cạn nước.

Tuy nhiên, Powell cũng đã nói rằng “nếu chúng tôi thấy các dấu hiệu cho thấy lạm phát hoặc kỳ vọng lạm phát dài hạn tăng mạnh và liên tục vượt mức mục tiêu của chúng tôi, chúng tôi sẽ sẵn sàng điều chỉnh lập trường chính sách tiền tệ”.

Fed luôn nỗ lực để duy trì lạm phát khoảng 2% bằng cách giữ lãi suất ở mức thấp và có kế hoạch giữ vững mức mục tiêu này. Để làm như vậy, Fed dự kiến ​​sẽ tăng lãi suất trong vài năm tới./.

Thu Trang – Theo Marketwatch