Hướng dẫn đầu tư: Năm mẹo đa dạng hóa danh mục đầu tư

Khi thị trường đang bùng nổ, việc bán bất kỳ cổ phiếu nào với giá thấp hơn giá bạn đã mua vào là gần như không thể xảy ra. Tuy nhiên, vì diễn biến thị trường cực kì khó lường, chúng ta không thể quên tầm quan trọng của một danh mục đầu tư đa dạng trong bất kỳ tình thế nào.

Để thiết lập một chiến lược đầu tư có thể giảm bớt các khoản lỗ tiềm năng khi thị trường sụt giảm, cộng đồng đầu tư lan truyền một bí quyết mà giới đầu cơ bất động sản vẫn thuộc nằm lòng: "vị trí, vị trí, vị trí" (tức là những ngôi nhà giống hệt nhau sẽ có giá trị khác nhau tùy thuộc vào vị trí của nó). Nói đơn giản là bạn không bao giờ nên đặt tất cả trứng vào một giỏ. Đây là luận điểm trung tâm của khái niệm đa dạng hóa.

Chúng ta hãy cùng tìm hiểu tại sao đa dạng hóa là quan trọng với danh mục đầu tư của bạn và xem 5 mẹo giúp bạn đưa ra lựa chọn thông minh.

Những điểm chính

• Các nhà đầu tư được cảnh báo không nên đặt tất cả trứng (khoản đầu tư) vào một giỏ (chứng khoán hoặc thị trường) là luận điểm cốt lõi của khái niệm đa dạng hóa.
• Để có được một danh mục đầu tư đa dạng, hãy tìm các nhóm tài sản ít tương quan đến nhau hoặc có tương quan nghịch biến để nếu một loại đi xuống thì loại còn lại sẽ di chuyển ngược với nó.
• Các quỹ ETF và quỹ tương hỗ là những cách dễ dàng để chọn các nhóm tài sản đa dạng hóa danh mục đầu tư nhưng bạn phải nắm được chi phí ẩn và phí hoa hồng.

Đa dạng hóa là gì?

Đa dạng hóa là một cuộc chiến đấu với nhiều nhà hoạch định tài chính, quản lý quỹ và các nhà đầu tư cá nhân. Đó là một chiến lược quản lý kết hợp các khoản đầu tư khác nhau vào một danh mục duy nhất, với ý tưởng là nhiều loại hình đầu tư sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn và rủi ro thấp hơn cho các nhà đầu tư.

5 cách để giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư

Đa dạng hóa không phải là một khái niệm mới. Chúng ta có thể gợi nhớ lại biến động và phản ứng của các thị trường trong sự kiện Bong bóng Y2K và trong thời kỳ Đại suy thoái 2009.

Nên nhớ rằng đầu tư là một nghệ thuật, không phải là một phản ứng tự phát, vì vậy thời điểm lý tưởng để thực hành đầu tư có nguyên tắc với một danh mục đa dạng là trước khi cần đến đa dạng hóa. Vào lúc một nhà đầu tư trung bình "phản ứng" kịp với thị trường, 80% thiệt hại đã xảy ra. Thị trường đầu tư chính là nơi minh chứng cho việc tấn công là cách phòng thủ tốt nhất và một danh mục đa dạng kết hợp với thời hạn đầu tư ngoài 5 năm sẽ giúp bạn vượt qua bão tố trên thị trường.

Dưới đây là 5 mẹo để giúp bạn đa dạng hóa:

1. Đầu tư dàn trải

Thị trường chứng khoán có thể rất tuyệt vời, nhưng đừng đặt tất cả tiền của bạn vào một cổ phiếu hoặc một lĩnh vực. Hãy xem xét việc tạo quỹ tương hỗ ảo của riêng bạn bằng cách đầu tư vào một số ít các công ty mà bạn biết, tin tưởng và thậm chí sử dụng sản phẩm của chúng trong cuộc sống hàng ngày.

Nhưng chứng khoán không phải là thứ duy nhất nên cân nhắc. Bạn cũng có thể đầu tư vào thị trường hàng hóa, quỹ hoán đổi danh mục (ETF) và quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs). Và đừng chỉ gắn với địa phương nơi bạn sinh sống mà hãy mở rộng phạm vi ra toàn cầu. Bằng cách này, bạn đang hạ thấp nguy cơ rủi ro và có thể tìm được lợi nhuận lớn hơn.

Có người sẽ lập luận rằng việc ưu tiên đầu tư vào những gì đã biết sẽ khiến nhà đầu tư trung bình trở nên nặng tính nhỏ lẻ, nhưng hiểu biết về một công ty hoặc sử dụng hàng hóa và dịch vụ của nó là một cách tiếp cận lành mạnh và có lợi trong lĩnh vực này.

Tuy nhiên, đừng để mọi chuyện đi quá xa. Hãy chắc chắn rằng bạn giới hạn cho mình một danh mục đầu tư có thể quản lý được. Việc đầu tư vào 100 chỗ khác nhau khi bạn không có đủ thời gian hoặc tài nguyên để theo kịp là hoàn toàn vô nghĩa. Bạn nên cố gắng giới hạn bản thân với khoảng 20 đến 30 khoản đầu tư khác nhau.

2. Xem xét các quỹ chỉ số hoặc quỹ đầu tư trái phiếu

Bạn có thể sẽ muốn thêm các quỹ chỉ số hoặc quỹ thu nhập cố định vào danh mục. Đầu tư vào những chứng khoán theo dõi các chỉ số khác nhau tạo ra một khoản đầu tư đa dạng hóa lâu dài tuyệt vời cho danh mục của bạn. Bằng cách thêm một số giải pháp thu nhập cố định, bạn sẽ bảo vệ cho danh mục đầu tư của mình trước những biến động và bất trắc của thị trường. Các quỹ này hoạt động đồng bộ với hiệu suất của các chỉ số rộng, vì vậy thay vì đầu tư vào một lĩnh vực cụ thể, chúng cố gắng phản ánh giá trị của thị trường trái phiếu.

Những quỹ này thường đi kèm với phí thấp, đó là một điểm cộng khác. Điều này có nghĩa là nhiều tiền hơn trong túi của bạn. Các chi phí quản lý và vận hành là tối thiểu tùy thuộc vào việc duy trì các quỹ này cần những gì.

Một nhược điểm tiềm năng của các quỹ chỉ số là bản chất được quản lý thụ động. Trong khi đầu tư không can thiệp (đầu tư thụ động) về cơ bản là không tốn kém, nó có thể là dưới mức tối ưu trong các thị trường không hiệu quả. Đầu tư chủ động có thể rất có lợi trong các thị trường thu nhập cố định, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế đầy thách thức.

3. Không ngừng xây dựng danh mục đầu tư của bạn

Hãy thêm các khoản đầu tư mới vào danh mục của bạn một cách thường xuyên. Nếu bạn có 10.000 USD để đầu tư, hãy sử dụng chiến thuật trung bình hóa chi phí đầu tư. Cách tiếp cận này được sử dụng để giúp làm mượt các đỉnh và đáy được tạo ra bởi biến động thị trường, cắt giảm rủi ro cho bạn bằng cách đầu tư cùng một số tiền trong một khoảng thời gian nhất định.

Với chiến thuật trung bình hóa chi phí, bạn sẽ đầu tư tiền một cách thường xuyên vào một danh mục chứng khoán cụ thể và sẽ được nhiều cổ phiếu hơn khi giá thấp, ít hơn khi giá cao.

4. Biết khi nào nên thoát

Mua và giữ cũng như trung bình hóa chi phí đều là những chiến lược hiệu quả, nhưng những khoản đầu tư thụ động không phải là lý do để bạn quên đi những tác động bên ngoài.

Hãy nắm chắc các khoản đầu tư của mình và bám sát mọi thay đổi trong điều kiện thị trường tổng thể. Bạn nên tìm hiểu những gì đang xảy ra với các công ty bạn đầu tư, như vậy bạn sẽ biết đâu là lúc cần cắt giảm tổn thất, bán tài sản và chuyển sang khoản đầu tư tiếp theo.

5. Cảnh giác với phí hoa hồng

Nếu bạn không hay giao dịch, hãy tìm hiểu những gì bạn nhận được sau mỗi khoản phí bạn đang trả. Một số công ty tính phí hàng tháng, trong khi những công ty khác tính phí giao dịch. Những khoản này chắc chắn có thể thêm vào và hay gọt bớt lợi nhuận cuối của bạn.

Hãy hiểu những chi phí bạn đang trả và những gì bạn đang nhận được từ đó. Hãy nhớ rằng lựa chọn rẻ nhất không phải lúc nào cũng là tốt nhất. Bạn nên thường xuyên cập nhật về các thay đổi về chi phí của bạn.

Tổng kết

Đầu tư là có thể và nên mang lại niềm vui, thông tin, kiến thức và lợi nhuận cho bạn. Bằng cách thực hiện một cách tiếp cận có nguyên tắc và sử dụng các chiến lược đa dạng hóa, mua và nắm giữ cũng như trung bình chi phí, bạn có thể sẽ thấy việc đầu tư có lợi ngay cả trong những thời điểm tồi tệ nhất.

Hoàng Dương - Theo investopedia.com