Một cách khác để tiết kiệm

Với nhiều nhà đầu tư, ý tưởng sử dụng tài khoản đầu tư chịu thuế để đáp ứng mục tiêu ngắn hạn là điều vớ vẩn.  Trong nhiều trường hợp, nhà đầu tư thường thấy thoải mái hơn khi sử dụng chương trình 401(k) do nhà tuyển dụng của họ tài trợ làm phương tiện để tăng tài sản dài hạn. Những người đầu tư ngoài 401(k) thường chọn tài khoản hưu trí cá nhân để tạo khoản tiết kiệm. Sử dụng các tài khoản ưu đãi thuế là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch cho tương lai. Đầu tư là một trong những cách tốt nhất để xây dựng tài sản theo thời gian, vì vậy tiếp tục bỏ tiền vào tài khoản hưu trí cũng là điều dễ hiểu. Nhưng đầu tư cũng có thể giúp bạn đạt mục tiêu ngắn hạn. Đây chính là lúc mà tài khoản chịu thuế thể hiện vai trò của mình.

Bạn có thể chịu được bao nhiêu rủi ro? 

Trước khi bạn quyết định đặt tiền vào các mục tiêu ngắn hạn vào tài khoản chịu thuế, điều quan trọng là hiểu khả năng chịu được rủi ro. Có hai phần chính đối với khả năng chịu được rủi ro:

• Khả năng chịu đựng rủi ro tài chính liên quan đến các con số. Sẽ ra sao nếu bạn mất khoản đầu tư? Bạn có thể đang tiết kiệm cho kỳ nghỉ, nhưng nếu thị trường lao dốc, điều gì sẽ diễn ra tiếp theo? Liệu bạn có thể đi nghỉ hay vẫn phải chờ?
• Khả năng chịu rủi ro về cảm xúc liên quan nhiều hơn đến việc bạn có thể ngủ ngon hay không khi biết rằng số tiền của bạn đang nằm trong tài khoản đầu tư chịu thuế và giá trị có thể bị xóa bỏ.

Đánh giá cả rủi ro và thời gian

Ngoài thời điểm mà bạn cho là mình cần tiền, thì khả năng chịu đựng rủi ro sẽ quyết định chiến lược. Ví dụ, nếu bạn đang tiết kiệm để trả góp cho khoản vay mua nhà và bạn muốn có tiền trong 3 năm nữa, bạn có thể phải lo lắng về thị trường ngay cả tại thời điểm đó. Bạn có thể lựa chọn tài sản tạo ra thu nhập và ổn định hơn cho tài khoản của mình, ưu tiên trái phiếu hơn cổ phiếu. Có thể kết hợp 70% trái phiếu. Nếu muốn tiết kiệm cho kỳ nghỉ năm tới, bạn có thể cần đầu tư tiền chủ yếu vào các quỹ thị trường tiền tệ và đầu tư giống tiền mặt khác không được coi là có rủi ro những vẫn mang lại lợi tức cao hơn.

Quỹ dành cho mục tiêu ngắn hạn nói chung

Một phương pháp khác đó là tạo quỹ đầu tư cho mục tiêu ngắn hạn nói chung. Bạn có thể chỉ định tài khoản làm quỹ đi lại của mình. Mỗi tháng, bạn dành riêng và đầu tư tiền dùng cho việc nghỉ ngơi cuối tuần hay cho bất cứ thứ gì khác. Bạn liên tục đóng tiền vào và khi thời điểm đó đến, bạn có thể kiểm tra tài khoản và xem mình có thể rút bao nhiêu.

Chiến lược cho quỹ

Một phương pháp cho quỹ ngắn hạn có thể là lập quỹ với cả cổ phiếu và trái phiếu theo tỷ lệ 50/50 để giúp nó tăng trưởng nhanh hơn, đồng thời vẫn bảo vệ tiền của bạn.  Sau khi có quỹ đi lại phù hợp, có thể rút tiền một vài lần trong năm, đồng thời cho phép quỹ có khoản tăng trưởng nào đó. Lập quỹ của chính bạn cho việc sửa chữa nhà cửa, mua xe trong tương lai, đi du lịch hay các tình huống khác bạn dự kiến sẽ xảy ra có thể là một cách để sử dụng tiền hiệu quả hơn việc để chúng trong tài khoản ngân hàng.

Thuế thì sao?

Thuế có thể là một vấn đề rắc rối vì thường thì khi bạn sử dụng tiền cho mục tiêu ngắn hạn, sau cùng bạn sẽ có khoản lãi vốn ngắn hạn. Ngoài ra, nếu bạn tái đầu tư cổ tức trong chiến lược của mình để đạt được mục tiêu nhanh hơn, bạn cũng sẽ phải đương đầu với các khoản thuế đó. Tuy nhiên, tùy vào mục tiêu, số tiền bạn phải trả có thể không nhiều như vậy, vì vậy ngay cả việc trả thuế lãi vốn cũng không phải là quá nặng nề. Bạn cũng có thể giảm số tiền thuế phải trả chỉ bằng việc rút tiền ra ngay khi đủ điều kiện tính mức lãi vốn dài hạn.

Tận dụng việc giảm thuế

Đừng quên rằng việc bán lỗ vốn (nếu phải làm vậy) có thể đồng nghĩa với việc giảm thuế. Bạn có thể tận dụng các khoản lỗ để bù vào một phần lãi vốn, hay thậm chí khấu trừ một phần khoản lỗ cho thu nhập của mình. Nếu bạn đang tiết kiệm để mua xe và thị trường lao dốc ngay trước khi bạn mua, bạn có thể phải bán lỗ một phần cổ phiếu. Tuy nhiên, bạn nhận khoản khấu trừ thuế cho việc này và miễn là bạn có vốn để hành động, thì mục tiêu đã được hoàn thành.

Sử dụng tiền một cách hiệu quả

Sử dụng tài khoản đầu tư chịu thuế cho mục tiêu ngắn hạn không phải là cuộc chơi cho người yếu tim. Hãy xem xét kết quả cuối cùng và mục đích. Hãy nhớ rằng, bạn không phải rút hết tiền cùng một lúc. Nếu bạn chỉ rút số tiền cần thiết cho mục tiêu của mình và để khoản tiền còn lại tiếp tục thu lợi nhuận, thì bạn sẽ có nền tảng chắc chắn để đạt mục tiêu tiếp theo.

Làm thế nào để đầu tư trong ngắn hạn

Sau đây là gợi ý về cách bạn có thể đầu tư để đạt mục tiêu tài chính ngắn hạn:

• Xác định khả năng chịu rủi ro của bạn.
• Quyết định khi nào bạn sẽ cần tiền.
• Chọn cách kết hợp các tài khoản cổ phiếu, trái phiếu hay thị trường tiền tệ.
• Chuẩn bị cho việc trả thuế thu nhập.
• Sử dụng việc bán lỗ để giảm hóa đơn thuế.

Thu Hằng - Theo usnews