5 Cách Robot Cố Vấn Tài Chính Sẽ Thay Đổi Cuộc Chơi Trong Năm 2019

Robot cố vấn - Robo advisors sẽ thu hẹp khoảng cách giữa đầu tư tự thân và các cố vấn tài chính với chi phí cao, giúp hoạt động đầu tư được dễ dàng hơn.

Dịch vụ robot cố vấn manh nha xuất hiện sau cuộc Đại Suy Thoái, khi một số công ty tung ra dịch vụ này nhằm cung cấp một giải pháp quản lý vốn đầu tư với chi phí thấp. Những công ty đầu tiên của thị trường, Betterment và Wealthfront đã ra mắt các dịch vụ robot cố vấn, với các nền tảng tự động hỗ trợ nhà đầu tư nhưng không đi kèm mức phí cao ngất ngưởng như với các cố vấn tài chính. Kể từ đó, ngành công nghiệp robot cố vấn bùng nổ.

Khi ngành này nói riêng và cả thị trường tài chính nói chung bành trướng, các đặc điểm, dịch vụ và phong cách đầu tư của các robot cố vấn cũng trở nên đa dạng hơn. Từ mô hình lai kết hợp công nghệ với các cố vấn tài chính tới đầu tư bằng ứng dụng trên điện thoại, ngành công nghiệp nghiệp này đã chuyển mình đổi thay hoàn toàn so với những ngày đầu phát triển.

Ngày nay, ngành này đang tiếp tục làm mới mình với những dịch vụ mới, robot tương thích, thậm chí các công ty phi tài chính cũng đang có cố vấn đầu tư kỹ thuật số của riêng mình. Dưới đây là 5 xu hướng trong ngành robot cố vấn mà người dùng có thể nhìn thấy trong năm 2019:

• Các cố vấn tài chính khẳng định giá trị của họ.
• Những ngách phát triển mới của robot cố vấn
• Ngân hàng cung cấp dịch vụ robot cố vấn
• Thế hệ robot cố vấn đưa ra gợi ý đầu tư dựa theo sự bền vững
• Robot cố vấn của các công ty phi tài chính

1. Các cố vấn tài chính khẳng định giá trị của họ

Sự cạnh tranh giữa robot cố vấn và các nhà hoạch định tài chính đã khiến chi phí giảm và buộc các nhà hoạch định tài chính phải chứng minh giá trị của mình. Thực tế, Dan Rosen, Giám đốc điều hành của d1g1t có trụ sở tại Toronto, đã nói rằng mô hình robot cố vấn “về cơ bản là sai lầm và đơn giản chỉ là cơn sốt nhất thời, ít nhất là đối với các cá nhân có giá trị tài sản ròng lớn”.

Rosen cho biết xu hướng đầu tư kỹ thuật số không còn chỉ đảm nhiệm các nhiệm vụ đơn giản là tái cân bằng danh mục đầu tư và quỹ đầu tư theo chỉ số. Bằng công nghệ phân tích nâng cao và quản lý rủi ro, các nền tảng nâng cao đã không còn chỉ đưa ra những danh mục đầu tư rập khuôn nữa (cookie-cutter investment portfolios). Kết quả là những lời khuyên đem lại lợi nhuận cao hơn, phù hợp với các nhà đầu tư cá nhân với các giải pháp phòng tránh rủi ro tốt hơn.

Trong thị trường tư vấn, nhiều chuyên gia cho rằng các nhà hoạch định quản lý tài sản cần thể hiện giá trị của họ.

Steven Jon Kaplan, CEO của True Contrarian Investments ở thành phố New York, đã mô tả rằng robot gặp nhiều hạn chế hơn trong quá trình tư vấn, nhưng vẫn đang thúc ép cố vấn con người phải tạo ra được điểm khác biệt và cho thấy giá trị vượt hơn của họ. Kaplan nhờ tới robot cố vấn để tích hợp tài khoản, nhưng ông tin rằng những “cố vấn thông minh” này cần phải được phân biệt với các kế hoạch đầu tư dài hạn, kế hoạch nộp thuế và hưu trí có tùy chỉnh mà một cố vấn quản lý tài sản có kinh nghiệm có thể cung cấp.

2. Những ngách phát triển mới của robot cố vấn

Trung tâm nghiên cứu Pew (Pew Research Center) ước tính rằng có khoảng 3,45 triệu người Hồi giáo sống ở Mỹ vào năm 2017, chiếm khoảng 1% dân số. Đến năm 2050, dân số Hồi giáo Mỹ dự kiến ​​sẽ tăng lên hơn 8 triệu.

Theo quan điểm tín ngưỡng của Hồi giáo, theo luật Sharia, nghiêm cấm việc người cho vay thu tiền lãi của người đi vay. Các nguyên tắc Sharia cũng cấm người dân đầu tư vào các công ty có hại tới con người và xã hội, chẳng hạn như trong ngành sản xuất thuốc lá, vũ khí và rượu.

Hiện tại có một số robot cố vấn đầu tư tuân thủ nguyên tắc của Sharia. Wahed Invest, một công ty cung cấp dịch vụ robot cố vấn có trụ sở tại New York, đã ra mắt các quỹ chỉ số Wahed S&P theo kiểu Hồi giáo của riêng mình. Theo Kareem Tabbaa, giám đốc sản phẩm của Wahed, các quỹ này giúp các nhà đầu tư Hồi Giáo có thể đầu tư vào các công ty trong nhóm S&P 500 tuân thủ luật Shariah với các sản phẩm đầu tư chi phí thấp. Thị trường robot cố vấn cho người Hồi Giáo cũng có sự tham gia của quỹ Wealthsimple

Nhiều robot cố vấn đầu tư thích ứng đã phân nhánh sang nhiều loại hình đầu tư khác, bao gồm đầu tư chủ động, danh mục đầu tư chỉ có chứng khoán và tập trung vào phụ nữ…

3. Ngân hàng cung cấp dịch vụ robot cố vấn

Các robot cố vấn đã mở rộng sang các lĩnh vực quản lý tài chính khác. M1 Finance và Wealthfront đang cung cấp các khoản vay cho khách hàng hiện tại của họ.

Trong tương lai gần, M1 Spend sẽ cung cấp các thẻ ghi nợ và tài khoản kiểm tra được FDIC bảo hiểm, tích hợp với nền tảng M1 Finance hiện có. Giống như khi rót tiền vào các công ty đầu tư lớn, khách hàng của robot cố vấn sẽ có cơ hội sử dụng nhiều dịch vụ tài chính từ cùng một hãng.

Wealthfront, một robot cố vấn độc lập khác, cũng đang chuyển sang lĩnh vực ngân hàng với các dịch vụ như gửi tiền trực tiếp, thanh toán hóa đơn và các tùy chọn quản lý tiền mặt. Ngay cả ứng dụng đầu tư vi mô từ Acorns Grow hiện cũng đã cung cấp thẻ ghi nợ và kiểm tra tài khoản.

Các robot cố vấn độc lập có thêm dịch vụ tài chính sẽ cạnh tranh với các công ty đầu tư có sử dụng robot cố vấn hiện nay, như Charles Schwab, Fidelity Investments và Ally Financial.

4. Thế hệ robot cố vấn đưa ra gợi ý đầu tư dựa theo sự bền vững

Dale Wannen, chủ tịch của quỹ quản lý tài sản Sustainvest Asset Management ở Petaluma, California, cho rằng tất cả những gì một hàng mục đầu tư bền vững cần là một robot cố vấn – Sustainfolio và một công ty quản lý đầu tư bền vững cung cấp đầy đủ dịch vụ.

Theo báo cáo hai năm một lần từ Tổ chức SIF của Mỹ, hơn 1/4 số tiền được quản lý đầu tư đang nằm trong danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội.

“Đây không chỉ là kiểu đầu tư ôm cây đợi thỏ nữa […] Giới đầu tư đang yêu cầu phân bổ tài sản của mình phù hợp với giá trị bản thân. Rất nhiều quỹ ETF và quỹ đầu tư hiện đang tích hợp sàng lọc ESG (môi trường, xã hội và quản trị), kiểu đầu tư cũ được xem là không có đầu óc. Đơn giản là các nhà đầu tư thế hệ tiếp theo sẽ không làm kinh doanh với các nhà quản lý truyền thống như cách của cha ông họ,” Wannen nhận định.

5. Các công ty phi tài chính với các robot cố vấn

Xu hướng mới trong công nghệ robot cố vấn là các dịch vụ đang được các công ty phi tài chính chung cấp. Ví dụ: Overstock.com (OSTK) đã phá vỡ khuôn mẫu của thị trường dịch vụ tài chính khi cung cấp cho khách hàng một robot cố vấn với mức phí 9,95 đô la mỗi tháng mà không yêu cầu mức ký quỹ tài khoản tối thiểu. Sau khi được khảo sát nhanh với các câu hỏi dạng hai lựa chọn, người dùng được chia làm ba kiểu đầu tư: bảo thủ, trung lập và tích cực. Người dùng cũng có thể tạo mục đầu tư của riêng mình từ nhiều cổ phiếu, nhưng số cổ phiếu mà công ty này cung cấp bị giới hạn và họ không thể chọn đầu tư vào các quỹ ETF.

Overstock nhiều tiềm năng là khởi đầu của xu hướng các công ty phi tài chính bước vào cuộc chơi của thị trường công nghệ tài chính này. Theo báo cáo World Wealth Report 2018 do Capgemini công bố cho thấy hơn một nửa các cá nhân có tài sản ròng lớn tỏ ra hứng thú với các dịch vụ quản lý tài sản do các công ty công nghệ lớn cung cấp. Làn sóng robot cố vấn lớn tiếp theo rất có thể sẽ đến từ Google (GOOG, GOOGL), Amazon (AMZN) hoặc Facebook (FB).

Kết lại, lĩnh vực công nghệ đang thay đổ nhanh chóng. Robot cố vấn và thị trường quản lý đầu tư 10 năm tới có lẽ sẽ không còn như thị trường tài chính hiện tại. Những người chơi mới liên tục thay đổi cuộc chơi, phá vỡ khuôn mẫu của thị trường quản lý đầu tư bằng nhiều dịch vụ mới.

Vân Anh - Theo moneyusnews