Chỉ Một Quỹ Vanguard Duy Nhất Có Đủ Để Đầu Tư Cho Hưu Trí Không?

Khi nói đến số lượng nắm giữ trong danh mục đầu tư, số lượng nhiều chưa chắc đã tốt. Hãy thử cân nhắc một số quỹ như LifeStrategy của Vanguard cho mục đích tiết kiệm nghỉ hưu của bạn.

Vanguard đã tạo nên tên tuổi của mình bằng cách cung cấp các quỹ chỉ số chi-phí-thấp đòi hỏi rất ít, thậm chí là không cần sự quản lý thường xuyên từ phía nhà đầu tư. Đây là lý do giúp cho gã khổng lồ đầu tư quản lý 7.2 tỷ USD tổng giá trị tài sản. Và con số sẽ còn tiếp tục tăng từng ngày.

Một số quỹ LifeStrategy của Vanguard (cũng như các quỹ có mục tiêu theo ngày) đã nâng cấp việc đầu tư lên một cấp độ đơn giản mới. Các quỹ này cung cấp cách thức đầu tư đơn giản tới cho bất kỳ ai có nhu cầu đầu tư cho mục đích nghỉ hưu. Mặc dù chúng cũng có một vài nhược điểm nhỏ. Đánh giá tổng quan thì sử dụng chiến lược một quỹ đầu tư duy nhất cho mục đích tiết kiệm nghỉ hưu là hoàn toàn có thể.

Khi duy nhất một quỹ đầu tư có thể hoạt động

Các quỹ LifeStrategy của Vanguar được coi là “quỹ - của – quỹ”. Điều này có nghĩa là danh mục đầu tư cơ bản của họ được cấu thành bởi các quỹ Vanguard khác. Các quỹ LifeStrategy được thiết kế cho các mức độ rủi ro và lợi nhuận thu về cụ thể. Trong trường hợp này được duy trì không đổi theo thời gian. Điều này khác với các quỹ mục tiêu ngày, quỹ này sẽ thay đổi danh mục rủi ro phù hợp với tuổi của nhà đầu tư.

Cụ thể hơn, quỹ Vanguard cung cấp rất nhiều quỹ LifeStrategy khác nhau, gồm: Thu Nhập, Tăng trưởng thận trọng, Tăng trưởng trung bình, và Tăng trưởng. Nếu bạn có ý định chọn quỹ Tăng trưởng LifeStrategy của Vanguard (NASDAQMUTFUND: VASGX), bạn sẽ có một danh mục đầu tư có 80% là cổ phiếu và 20% là trái phiếu thông qua các quỹ chỉ số quản lý thụ động của Vanguard.

Một quỹ duy nhất

Bạn sẽ không  cần phải làm gì nhiều hơn việc mua cổ phiếu quỹ và để nó sang bên cho đến tận khi bạn nghỉ hưu. Với giả sử rằng khả năng chấp nhận rủi ro của bạn không đổi trong suốt khoảng thời gian đầu tư.

Vẻ đẹp thực sự của chiến lược đầu tư một quỹ duy nhất nằm ở tính hiệu quả của nó. Một khi bạn đã đầu tư vào một trong số chúng, bạn sẽ không cần phải theo dõi thị trường mỗi ngày; không cần phải tìm kiếm các báo cáo phân tích cho các cổ phiếu hấp dẫn tiếp theo; và cũng không cần phải định kỳ tái cân bằng danh mục đầu tư. Về cơ bản thì sẽ không có những hi sinh về thời gian hoặc năng lượng. Điều này thực sự hấp dẫn đối với nhiều nhà đầu tư không chuyên (và với cả dân chuyên nữa!)

Cân nhắc chi phí quỹ Vanguard

Đầu tiên, bạn sẽ cần trả phí quản lý thường niên là 0.14% để đầu tư vào các quỹ này. Tương đương với 14 USD cho mỗi 10,000 USD được đầu tư. Như vậy ta có thể nói rằng phí không phải là vấn đề để ngăn cản mọi người đầu tư vào những quỹ này, nhưng sẽ có thêm phụ phí cần trả nếu bạn tham gia vào lộ trình LifeStrategy.

Bạn luôn có thể tiến tới và mua trực tiếp các quỹ đầu tư cơ bản, nhưng điều đó sẽ mất nhiều thời gian và đòi hỏi nhà đầu tư phải thực hiện cân bằng danh mục liên tục. Một số người sẽ cảm thấy ổn với điều đó. Nhưng một vài người sẽ không. Mà đó chỉ là vấn đề về sở thích.

Tiếp theo, hãy nhớ rằng khả năng chấp nhận rủi ro của hầu hết mọi người đều thay đổi theo thời gian. Các quỹ LifeStrategy không thay đổi các khoản nắm giữ cơ bản của họ theo thời gian, do đó, rủi ro của quỹ cũng không thay đổi theo thời gian. Nói cách khác, bạn có thể mua lấy một quỹ khi bạn 30 tuổi, và năm giữ nó cho đến khi bạn nghỉ hưu ở tuổi 65. Nhưng phân bổ tài sản tích cực có thể không hợp lý với bạn trong suốt khoảng thời gian nắm giữ.

Lợi ích từ các quỹ của Vanguard

Một chi phí khác nữa là bạn sẽ mất đi cơ hội nhận thu hồi lại được một phần thuế đã đóng từ các khoản chịu thuế. Thu hoạch lỗ thuế (tax-loss harvesting) đề cập đến việc lợi dụng khoản bù thuế sinh ra từ một khoản đầu tư thất bại (lỗ vốn); và áp dụng nó để bù lại cho khoản thuế sinh ra từ việc bán một khoản đầu tư khác (khoản đầu tư sinh lời). Về mặt hiệu quả, thu hồi lỗ thuế sẽ giúp làm giảm hóa đơn đóng thuế của bạn.

Khi bạn nắm giữ một quỹ LifeStrategy, bạn sẽ chỉ nắm giữ duy nhất một tấm vé, tức là bạn sẽ không có cơ hội để cắt lỗ khi mà thị trường biến động. Dù vậy, ảnh hưởng từ câu chuyện thu hồi thuế sẽ vẫn bị hạn chế phụ thuộc vào nhóm thu nhập chịu thuế của bạn cũng như lựa chọn đầu tư. Danh mục đầu tư theo chỉ số quỹ sẽ không có nhiều cơ hội cho thu hồi thuế nếu như thị trường tăng trưởng tổng quan trong dài hạn.

Cơ hội lớn từ quỹ Vanguard với chi phí thấp

Chỉ có bạn mới xác định được rằng liệu quỹ LifeStrategy có phù hợp với bạn. Nhưng nếu bạn sẵn lòng mua một gói đầu tư phân bổ tài sản cụ thể rồi giữ cho một khoảng thời gian nhiều thập kỷ, thì nó lại không phải là ý tưởng quá tệ. Loại quỹ này, khi được giữ trong tài khoản hưu trí, là một lựa chọn tuyệt vời cho các nhà đầu tư không có hứng thú về đầu tư và quản lý danh mục của chính họ.

Tuy nhiên, hãy lưu ý rằng bạn chỉ phải trả một cái giá rất nhỏ để có thể tham gia vào gói đầu tư, cùng chi phí cơ hội khi chiến lược thuế của bạn bị hạn chế, đặc biệt khi bạn nắm giữ quỹ bằng một tài khoản chịu thuế. Không quan trọng bạn chọn con đường nào, chỉ cần biết rằng lựa chọn đầu tư vào một quỹ cuối cùng cũng sẽ đưa bạn đến nơi bạn cần phải đến.

Hải Hà - Theo fool.com

>>> Xem thêm: Disney, Vanguard: Hai Cổ Phiếu Robinhood Có Thể Giữ Mãi Mãi