Đầu tư 101 & Investo: Cố vấn tài chính là gì?

Định nghĩa:

Cố vấn tài chính có thể cung cấp lời khuyên tài chính để giúp khách hàng đầu tư, tiết kiệm hoặc quản lý tiền bạc và đạt được các mục tiêu tài chính.

https://v5.airtableusercontent.com/v1/8/8/1665014400000/OTCvUOdF0oyUOH5QQ4xqnQ/7bUnaaQ0C469gn2rMduIC0VsZj_L_C6iXRg-0eaJzkS0Zc-jkK7EESRK2PdhxcdQfn8a-dEqw7NGq4KoxcrGlA/QYRz5gRTY_YOOmUFh7BCX7C_l_FpO68XVQnf1OAN6-g

Tìm hiểu về cố vấn tài chính

Cố vấn tài chính có thể cung cấp nhiều loại dịch vụ khác nhau, tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng và trình độ của cố vấn. Theo định nghĩa chung, cố vấn tài chính cung cấp các dịch vụ để giúp khách hàng của họ thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính. Các dịch vụ này có thể bao gồm quản lý đầu tư và tài sản, lập kế hoạch hưu trí, quản lý nợ, lập kế hoạch thuế, lập kế hoạch quản lý bất động sản và đảm bảo bạn có bảo hiểm đầy đủ. “Cố vấn tài chính” là một thuật ngữ rộng và có nhiều loại chuyên gia cố vấn khác nhau. Các nhóm cố vấn tài chính khác nhau bao gồm chuyên gia lập kế hoạch tài chính, kế toán, luật sư, nhà môi giới và cố vấn đầu tư.

Ví dụ

Bạn có thể sẽ cần đến cố vấn tài chính khi bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Khi bạn đã quyết định rằng mình đã sẵn sàng nghiêm túc cho việc nghỉ hưu, bạn có thể sẽ cần một vị cố vấn tài chính. Họ sẽ xem xét đánh giá thu nhập và chi phí của bạn và cho bạn biết đại khái bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu. Sau đó, họ sẽ giúp bạn thiết lập kế hoạch để đạt được điều đó.

Bài học

Khi bạn tham khảo ý kiến của nhà tư vấn tài chính cho sức khỏe tài chính của mình thì cũng giống như khi bạn đi khám bác sĩ để bảo vệ sức khỏe thể chất vậy...

Dĩ nhiên, có một số người khi sức khỏe tài chính đã suy yếu thì mới đi gặp cố vấn tài chính và họ sẽ giúp bạn khắc phục điều đó. Nhưng nếu bạn tìm đến cố vấn tài chính khi năng lực tài chính vẫn còn tốt thì sẽ tối ưu hơn vì họ sẽ giúp bạn xác định các chiến lược đạt được mục tiêu một cách hiệu quả.

Cố vấn tài chính cụ thể là làm gì?

Nói rộng ra, các cố vấn tài chính sẽ hướng dẫn khách hàng của họ về các vấn đề tài chính. Có rất nhiều cách để họ làm điều đó. Các cố vấn tài chính cũng có thể giúp quản lý một phần tài chính của bạn và hiện thực hóa các kế hoạch tài chính.

Thiết lập mục tiêu tài chính

Một phần quan trọng trong công việc của cố vấn tài chính là giúp bạn đặt ra các mục tiêu tài chính và lập một kế hoạch để đạt được những mục tiêu đó.

Những mục tiêu đó có thể là trả nợ, mua nhà hay lên kế hoạch nghỉ hưu. Dù là mục tiêu nào đi nữa, cố vấn tài chính cũng có thể giúp hướng dẫn bạn đi đúng hướng.

Quản lý nợ

Trong thời kỳ này, có rất nhiều người bị ngập trong đống nợ tiêu dùng và các khoản vay. Các cố vấn tài chính có thể giúp dẫn dắt khách hàng trong quá trình thanh toán nợ để họ có thể chuyển sang các mục tiêu tài chính khác.

Thay đổi cuộc sống

Khi trải qua những thay đổi lớn trong cuộc sống, có những người sẽ phải xem xét lại tình hình tài chính cá nhân và chuyển hướng kế hoạch tài chính của mình. Những thay đổi này có thể là kết hôn hoặc ly hôn, mua nhà, sinh con hoặc chuẩn bị nghỉ hưu.

Lập kế hoạch thuế

Thuế là một vấn đề thực tế mà ai cũng phải đối mặt. Và tùy thuộc vào tình huống, bài toán thuế có thể sẽ khá khó hiểu đối với một số người. Cố vấn tài chính có thể giúp hướng dẫn bạn thực hiện quy trình này cho hợp lý và đảm bảo rằng bạn đang tận dụng mọi khoản khấu trừ có lợi nhất.

Kế hoạch nghỉ hưu

Lập kế hoạch nghỉ hưu là một trong những mối quan tâm lớn nhất của nhiều người đứng tuổi. Cố vấn tài chính có thể cho bạn biết liệu bạn có đang đi đúng hướng để được nghỉ hưu hay không và giúp thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào cần thiết đối với kế hoạch nghỉ hưu để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình.

Đầu tư

Đầu tư là một cách tuyệt vời để đạt được các mục tiêu tài chính. Nhưng hoạt động đầu tư cũng có thể sẽ khiến bạn “quáng gà” khi mới bắt đầu. Một nhà cố vấn tài chính giỏi sẽ có thể đưa ra lời khuyên đầu tư hợp lý và giúp bạn quản lý danh mục đầu tư của mình.

https://v5.airtableusercontent.com/v1/8/8/1665014400000/dPrtLQCpZalA6IGAmA8W7A/mvOH4bjlnjaSzO-o89Eu78PDAGuwkFLvFl8jzrJMHHGITuqC2y_vlecxsGOxtT5sClDpJ4SizP1byQZQT2moxw/1p8lfPBMFFvKTDiitOMhHFwfCOi5mM3EcM2-EbMsapo

Các nhóm cố vấn tài chính khác nhau

“Cố vấn tài chính” là một thuật ngữ rộng và sẽ có những chuyên gia cố vấn ở nhiều cấp độ khác nhau. Do đó sẽ không có bộ tiêu chuẩn nào về trình độ chuyên môn để họ phải đáp ứng. Có một số chuyên gia sẽ phải trải qua rất nhiều khâu đào tạo trường lớp, trong khi những người khác phải vượt qua các kỳ thi chứng chỉ năng lực.

Nhà lập kế hoạch tài chính có chứng nhận CFP

Nhà lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn xác định các mục tiêu tài chính của mình và lập một kế hoạch rõ ràng để đạt được chúng. Nhà lập kế hoạch tài chính có chứng nhận CFP có thể đưa ra lời khuyên về nhiều chủ đề tài chính khác nhau và có thể giúp nhìn ra bức tranh lớn về tình hình tài chính của bạn. Họ đạt được danh hiệu CFP bằng cách trải qua chương trình giáo dục do Hội đồng CFP tổ chức và vượt qua kỳ thi sát hạch chứng chỉ CFP kết hợp với chính kinh nghiệm thực tế của họ.

Nhà môi giới

Nhà môi giới là một chuyên gia tài chính thay mặt khách hàng của họ mua và bán các khoản đầu tư. Nhà môi giới cũng có thể thực hiện công việc nghiên cứu đầu tư cho khách hàng của họ và đưa ra lời khuyên đầu tư. Các nhà môi giới phải vượt qua một kỳ thi để có thể nắm thực hiện công việc này.

Kế toán

Đối với một người làm kế toán dưới tư cách là cố vấn tài chính, các chức năng chính của họ sẽ là giúp bạn lập kế hoạch và chuẩn bị kế hoạch thuế và giúp bạn quản lý các vấn đề tài chính trong hoạt động kinh doanh. Những người có chứng chỉ kế toán công chứng (CPA) là những người có trình độ đại học và đã vượt qua kỳ thi kế toán CPA.

Luật sư

Mặc dù luật sư nhìn bề ngoài dường như không phải là một cố vấn tài chính thực thụ, nhưng họ có thể trợ giúp bạn trong rất nhiều dịch vụ tài chính. Các dịch vụ đó bao gồm lập kế hoạch quản lý bất động sản, phá sản và giúp thương lượng một thỏa thuận tiền hôn nhân hoặc giải quyết ly hôn. Để trở thành luật sư, họ phải tốt nghiệp trường luật và vượt qua kỳ thi chứng chỉ luật sư.

Robo-Advisor

Dịch vụ cố vấn robot mang đến một dịch vụ cố vấn tài chính dễ tiếp cận hơn với người bình thường. Cố vấn robot là một dạng nền tảng kỹ thuật số cho phép bạn đầu tư theo các khuyến nghị dựa trên thuật toán.

Điểm khác biệt giữa cố vấn tài chính và nhà lập kế hoạch tài chính

Nhà lập kế hoạch tài chính chỉ là một trong nhiều nhóm cố vấn tài chính. Còn cố vấn tài chính có thể là bất kỳ chuyên gia nào cung cấp dịch vụ hoặc lời khuyên tài chính.

Nhà lập kế hoạch tài chính có thể đưa ra lời khuyên về nhiều chủ đề tài chính và có thể giúp bạn lập một kế hoạch tài chính dài hạn hoặc có tầm nhìn xa.

Cố vấn tài chính mang lại lợi ích gì? Tại sao bạn cần có cố vấn tài chính?

Trở lại với chủ đề so sánh giữa cố vấn tài chính và bác sĩ, cố vấn tài chính có thể mang lại lợi ích cho bạn bất kể tình trạng tài chính của bạn như thế nào.

Nếu tình hình tài chính của bạn hiện đang tốt, người cố vấn tài chính có thể giúp bạn duy trì trạng thái đó, và giúp bạn đề ra và đạt được các mục tiêu tài chính mới.

Ngay cả khi bạn cảm thấy mình đang đi đúng hướng, cố vấn tài chính cũng có thể nâng cao nhận thức về những điều bạn có thể chưa lường trước, chẳng hạn như lập kế hoạch quản lý bất động sản hoặc đầu tư.

Cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn giải quyết các tình huống khó khăn về tài chính, chẳng hạn như giải quyết nợ nần, phá sản hoặc đàm phán ly hôn.

Bất kể bạn đang ở trong tình huống nào, cố vấn tài chính cũng có thể giúp bạn lập kế hoạch rõ ràng cho tương lai của mình và mang lại sự tự tin trong khi người khác chỉ chăm chăm nhìn vào túi tiền của bạn.

https://v5.airtableusercontent.com/v1/8/8/1665014400000/urA1j06tONBo2j4hfOiMGg/1SNQjW27dwa1Qk98ttx0emkv-IKQwIjWRLJGkkQlT3D4_sRaQYHhLfEQlR4CkE5FAJNawYRw9lsQ4dnF36zZmw/k6HeP1n3LZgAue8L86gI42otIZJE5l5YKbLk1TkTqYI

Chọn cố vấn tài chính như thế nào cho phù hợp?

Giống như nhiều loại hình dịch vụ tư vấn chuyên gia khác, việc lựa chọn cố vấn tài chính sao cho phù hợp với bạn có thể sẽ khá gian nan. Dù gì đi nữa, đây cũng là vấn đề có thể có ảnh hưởng đáng kể đến tương lai của bạn.

Song, có một số điều mà bạn cần cân nhắc khi tìm kiếm một cố vấn tài chính.

Bạn cần trợ giúp ở vấn đề nào?

Điều quan trọng nhất cần xem xét trước tiên khi chọn một cố vấn tài chính là bạn thực sự cần trợ giúp về điều gì. Có nhiều kiểu cố vấn tài chính khác nhau và bạn nên tìm đúng người đung chỗ.

Ví dụ, nếu bạn đang tìm kiếm lời khuyên đầu tư, bạn sẽ không cần tìm đến kế toán hoặc luật sư thuế. Thay vào đó, bạn sẽ cần tìm một nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư. Nhưng nếu bạn đang tìm kiếm một người nào đó để giúp lập kế hoạch thuế, thì khi đó bạn sẽ cần một chuyên gia về thuế.

Bạn có thể trả bao nhiêu tiền phí dịch vụ?

Giống như bất kỳ dịch vụ nào khác, mức giá khác nhau sẽ tương ứng với chất lượng khác nhau. Chi phí cũng sẽ rất khác nhau tùy thuộc vào loại dịch vụ bạn cần.

Ví dụ, kế toán hoặc luật sư thuế có thể tính phí theo giờ, trong khi cố vấn robot có nhiều khả năng tính phí theo tỷ lệ phần trăm giá trị tài sản mà chúng giúp bạn quản lý.

Một số sai lầm cần tránh khi chọn nhà lập kế hoạch tài chính

Dưới đây là ba sai lầm phổ biến cần tránh:

Thuê ngay người cố vấn đầu tiên mà bạn biết: Hiện nay bạn có thể tìm thấy rất nhiều cố vấn tài chính trên mạng và không phải ai cũng đều có trình độ như nhau. Hãy tìm hiểu thật kỹ về các chuyên gia cố vấn chứ đừng thuê ngay người cố vấn đầu tiên mà bạn tìm thấy.

Chọn cố vấn không đúng chuyên môn: Có nhiều kiểu chuyên gia cố vấn tài chính với các chuyên môn khác nhau. Hãy đảm bảo bạn thuê được người có đúng chuyên môn về chủ đề mà bạn cần trợ giúp.

Không hỏi giá: Có những cố vấn sẽ tính phí tư vấn theo tỷ lệ, nghĩa là bạn trả một số tiền nhất định theo phần trăm giá trị tài sản mà họ giúp bạn đầu tư. Các cố vấn khác sẽ tính phí. Đây có thể là một khoản phí cố định cho các dịch vụ của họ hoặc một khoản phí tính theo giờ cho thời gian mà họ bỏ ra để tư vấn cho bạn. Cả hai mô hình này đều phổ biến, nhưng điều quan trọng là bạn phải nắm rõ phương thức thanh toán trước tiên để không bị bỡ ngỡ.

Đăng Khoa-Theo learn.robinhood