Chuyên gia tài chính Đức chỉ ra 4 sai lầm lớn nhất của người trẻ về tiền bạc

Chuyên gia tài chính Gerd Kommer chỉ ra những sai lầm lớn nhất mà giới trẻ mắc phải với tiền bạc là quá tin vào lãi suất ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ, liều lĩnh trên thị trường chứng khoán và trì hoãn việc tiết kiệm.

Gerd Kommer là một chủ ngân hàng đầu tư, doanh nhân và tác giả người Đức. Ông được biết đến với lập trường quan trọng đối với các chiến lược đầu tư tích cực. Kommer hoàn toàn ủng hộ các quỹ ETF (Quỹ hoán đổi danh mục).

Kommer đã xuất bản một số cuốn sách, trong đó có "Đầu tư có chủ quyền với các quỹ chỉ số và quỹ ETF" - một trong những cuốn sách bán chạy nhất ở Đức. Ông ủng hộ chiến lược đầu tư dài hạn, hiệu quả về chi phí và đa dạng hóa rủi ro dựa trên các quỹ chỉ số thụ động.

Kommer bắt đầu sự nghiệp của mình trong thế giới tài chính với tư cách là nhà phân tích cho một công ty tư vấn trước khi làm việc tại các ngân hàng ở Đức, Nam Phi và Vương quốc Anh. 

Trước khi thành lập công ty riêng mang tên Gerd Kommer Invest GmbH, Kommer đã lãnh đạo một công ty quản lý tài sản ở London và chịu trách nhiệm một ngân quỹ có giá trị khoảng 16 tỷ euro.

Kommer đã chỉ ra những sai lầm lớn nhất về tiền bạc mà những người trẻ có thể mắc phải, bao gồm:

1. Tích lũy tài sản thông qua tiền gửi ngân hàng có lãi suất

Kommer cho rằng: “Việc tin rằng sự giàu có có thể được xây dựng thông qua tiền gửi ngân hàng có lãi suất là sai lầm. Nếu bạn trừ đi lạm phát và thuế, thì trong 120 năm qua ở các nước phương Tây, bạn chưa bao giờ có thể xây dựng sự giàu có đáng kể và lâu dài bằng tiền gửi ngân hàng có lãi”.

Kommer cho biết thêm rằng, với tiền gửi ngân hàng có lãi suất, điều tốt nhất bạn có thể làm là bảo toàn số tài sản hiện có, nhưng thậm chí điều đó sẽ không thể thực hiện được trong nhiều thập kỷ do lạm phát, dẫn đến sự sụt giảm tài sản thực.

2. Tin rằng các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tích lũy vốn là sản phẩm tích lũy tài sản hợp lý

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ xây dựng vốn là một hình thức bảo hiểm nhân thọ trong đó chủ hợp đồng đóng phí bảo hiểm định kỳ và đổi lại, nhận được một khoản tiền được đảm bảo vào cuối thời hạn.

Kommer đã cảnh báo về loại bảo hiểm nhân thọ này. Theo ông, “lợi nhuận của bảo hiểm nhân thọ xây dựng vốn quá thấp và rủi ro của nó, điều mà những người bình thường khó nhận ra, là quá cao”. Kommer đồng thời cho biết thêm rằng lợi nhuận từ các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ xây dựng vốn thường thấp vì phần lớn các khoản thanh toán phí bảo hiểm được sử dụng cho phí hành chính và bảo hiểm.

Ngoài ra còn có rủi ro là công ty bảo hiểm có thể gặp khó khăn về tài chính, gây nguy hiểm cho khoản thanh toán được đảm bảo, Kommer nhấn mạnh.

3. Đặt cược vào thị trường chứng khoán

Theo Kommer, "rất, rất khó có khả năng" bạn sẽ "nhanh chóng và gần như dễ dàng" trở nên giàu có bằng cách đặt cược hoặc đầu cơ vào cổ phiếu, chứng chỉ, tiền điện tử hoặc các công cụ phái sinh.

“Tất tay” trên thị trường chứng khoán tiềm ẩn những rủi ro đáng kể, vì thị trường tài chính bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố nằm ngoài tầm kiểm soát của cá nhân. Ngay cả những thương nhân có kinh nghiệm cũng có thể bị thua lỗ đáng kể.

Con đường dẫn đến sự giàu có "đáng tin cậy hợp lý" duy nhất là làm việc, "không bao gồm các con đường khác như thừa kế một gia tài lớn, nhận một món quà lớn hoặc kết hôn với người giàu có", Kommer nói thêm.

4. Trì hoãn tiết kiệm

Những người trẻ tuổi thường sống dựa vào đồng lương hàng tháng mà không có kế hoạch tiết kiệm cụ thể. Tuy nhiên, Kommer cho rằng điều quan trọng là phải tiết kiệm thường xuyên. Bạn bắt đầu đầu tư vào khoản tiết kiệm hưu trí càng sớm càng tốt, bởi sức mạnh của lãi suất kép theo thời gian có thể mang lại một khoản tiền đáng kể cho bạn.

Kommer khuyên những người trẻ tuổi nên đầu tư ít nhất 10% thu nhập ròng mỗi tháng. “Đối với những người bắt đầu tiết kiệm hưu trí ở tuổi 45 hoặc muộn hơn, 10% có lẽ sẽ không đủ” - Kommer nhấn mạnh.

Yến Anh-Theo businessinsider