Hãy Làm Điều Này Thường Xuyên Dù Bạn Sẽ Nghỉ Hưu Trong 5 Hay 30 Năm Tới

Phân bổ tài chính quyết định bạn có đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí hay không.

Đầu tư là một phần quan trọng của hành trình tích lũy tài sản để có được quãng thời gian hưu trí êm ấm. Và phân bổ tài sản hợp lý là yếu tố then chốt mang đến kết quả đầu tư tuyệt vời.

Do đó, hãy kiểm tra tình trạng phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Hãy biến nó thành một nhiệm vụ, lên lịch làm việc này ít nhất mỗi năm một lần.

Lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp cho danh mục chưa bao giờ là điều dễ dàng với bất kỳ ai bởi hiện có quá nhiều loại tài sản và quỹ. Riêng mục tiêu nghe có vẻ đơn giản như “tiết kiệm tiền cho tương lai” cũng khiến bạn trở nên rối rắm.

Jon Ulin, giám đốc điều hành của Ulin & Co. Wealth Management, cho biết: “Thời gian để xem xét việc phân bổ tài sản và chiến lược đầu tư hưu trí tổng thể của bạn nên kéo dài suốt cả năm và bạn nên thực hiện việc này một cách chủ động. […]Một sự cố thị trường nghiêm trọng và sự kiện kinh tế toàn cầu như COVID-19 có thể là một lời ‘cảnh tỉnh’ và lời nhắc nhở bạn nên mở báo cáo tài chính ra để cập nhật chiến lược đầu tư và phân bổ của mình nếu bạn chưa làm như vậy trong một thời gian."

Một số người tiết kiệm hưu trí có thể chọn quỹ theo ngày mục tiêu cho kế hoạch 401(k) của mình hoặc cho tài khoản hưu trí cá nhân. Loại hình đầu tư này gắn với năm nghỉ hưu ước tính và tự động điều chỉnh theo hướng thận trọng hơn khi số tuổi tăng lên. Những người khác có thể đã có các lựa chọn đầu tư của riêng họ.

Bất kể áp dụng chiến lược nào, các nhà đầu tư nên có thói quen thường xuyên kiểm tra lại tình trạng phân bổ tài sản trong danh mục đầu tư của mình. Nên làm việc này ít nhất một lần mỗi năm, vào đầu năm, cuối năm, sinh nhật hoặc một ngày kỷ niệm đặc biệt.

Khi thị trường chứng khoán chuyển động, thành phần của danh mục đầu tư sẽ thay đổi. Lấy ví dụ một danh mục đầu tư 50% vào cổ phiếu và 50% vào trái phiếu. Justin Shure, người sáng lập và cố vấn tài sản tại Endeavour Strategic Wealth, cho biết khi cổ phiếu tăng trưởng vượt bậc và trái phiếu bị ảnh hưởng do lãi suất tăng, danh mục đầu tư đó sẽ phản ánh tỷ trọng cổ phiếu lớn hơn - do đó, có nguy cơ rủi ro cao hơn. “Bất cứ khi nào có biến động mạnh trong một loại tài sản, đặc biệt là như chúng ta đã thấy gần đây, việc tái cân bằng là vô cùng cần thiết,” ông nói.

Tốt nhất, bạn nên biết danh mục đầu tư của mình trông như thế nào. Bạn nên liên hệ với một chuyên gia hoặc nhà hoạch định kế hoạch tài chính để giúp điều chỉnh các khoản đầu tư này sao cho phù hợp với mục tiêu của bạn. Nếu làm việc với một nhà hoạch định kế hoạch tài chính không phải là lựa chọn của bạn ở thời điểm này, bạn nên tìm đến cố vấn nội bộ tại các công ty có tài khoản hưu trí của bạn, chẳng hạn như Fidelity Investments hoặc Vanguard. Họ có thể hướng dẫn bạn lựa chọn hình thức đầu tư và xây dựng danh mục tiết kiệm hưu trí hợp lý.

Theo Rob Greenman, cố vấn chính kiêm đối tác của Vista Capital Partners, một số người tiết kiệm có thể muốn kiểm tra tài khoản của mình và cân đối lại nhiều hơn một lần mỗi năm. Chẳng hạn, họ muốn tái phân bổ mỗi quý một lần hoặc khi tài khoản của họ có một tỷ lệ phần trăm nhất định cao hơn hoặc thấp hơn mức phân bổ mục tiêu của họ.

Nhưng đừng đại tu kế hoạch đầu tư của bạn khi xuất hiện các sự kiện ngắn hạn, chẳng hạn như sự biến động của thị trường liên quan đến GameStop vào đầu năm nay hoặc do môi trường chính trị. “Điều quan trọng nhất là hãy chọn cho mình một chiến lược và gắn bó với nó,” Greenman nói. “Việc phân bổ có thể và cần được xem xét lại định kỳ để đảm bảo kế hoạch vẫn phù hợp. Việc sửa đổi được thực hiện chủ yếu để ứng phó với những thay đổi trong hoàn cảnh cụ thể (thay đổi về mục đích, mục tiêu hoặc thời hạn) và hiếm khi nhằm ứng phó với các điều kiện thị trường hiện tại.”

Jodi Viaud, một đối tác và cố vấn tài chính tại Knox Grove Financial, cho biết những thời điểm khác để cân bằng lại hoặc kiểm tra việc phân bổ tài sản là khi có những thay đổi đối với tình hình cá nhân, chẳng hạn như thu nhập và dòng tiền. Bà nói: “Những thay đổi này có thể dẫn đến khác biệt về rủi ro của bạn khi tham gia vào một danh mục đầu tư. Các nhà đầu tư nên hiểu được mức độ chấp nhận rủi ro của họ, cũng như mức độ rủi ro mà họ cần để đạt được mục tiêu của mình, được gọi là khả năng chịu đựng rủi ro.”

“Khi bạn quản lý tiền để đạt được mục tiêu hưu trí và các mục tiêu dài hạn khác trong khi đánh giá rủi ro, bạn không nên gắn nó với cảm xúc, phi tiêu, bài tarot hoặc may rủi như chơi một ván roulette ở Vegas nơi 'tỷ lệ thắng cược nghiêng về nhà cái'," Ulin nói. “[Nó] phải liên quan đến một cách tiếp cận khoa học để xác định mức độ sẵn sàng và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn trong khi đảm bảo kết quả và tương lai tài chính của bạn nằm trong tầm kiểm soát.”

Thu Trang - Theo marketwatch