Nghịch lý thời lạm phát: Càng chi tiêu ít, càng yêu chính mình

Một số người trong chúng ta đang chiến đấu với lạm phát; một số người khác thì đang học cách bằng lòng với thói quen chi tiêu trong thời gian đại dịch. Dù bằng cách nào thì rất nhiều người trong chúng ta cũng đang xem xét lại chúng ta đang chi tiêu vào những gì. Nhưng mục đích không chỉ là cắt bỏ những chi tiêu xa xỉ; mục đích là xác định điều gì mang lại giá trị cho cuộc sống của bạn.

Kumiko Love, cố vấn tài chính được chứng nhận và là tác giả của cuốn sách My Money, My Way (tạm dịch: tiền của tôi, cách của tôi), nói rằng việc thiết lập ngân sách không nhất thiết phải khiến bạn cảm thấy thiếu thốn. Thay vào đó, chi tiêu với mục đích lớn lao hơn có thể nâng cao chất lượng cuộc sống tổng thể của bạn.

Khi nghĩ đến 'lập ngân sách', nhiều người nghĩ ngay đến việc đong đếm từng xu lẻ. Đó có phải là tất cả ý nghĩa của việc này?

Hành trình chi tiêu ít hơn này không phải là về số tiền; hành trình này là về những gì chúng ta đang cố gắng hoàn thành bằng tiền của mình, và những gì mang lại niềm vui cho cuộc sống của chúng ta. Vì vậy, chi tiêu ít hơn là cắt giảm những thứ không mang lại giá trị và thay vào đó chi tiêu nhiều hơn cho những thứ thực sự quan trọng.

Vậy có hợp lý khi xem xét việc lập ngân sách một cách toàn diện và thông qua lăng kính giá trị?

Lập ngân sách là để tôn vinh bản thân bạn. Bạn có thể nói điều gì quan trọng và tiền của bạn sẽ đi đâu. Làm được như vậy tức là bạn đang xây dựng niềm tin tài chính cho bản thân mình!

Bạn có thể xem việc lập ngân sách như một quá trình khám phá bản thân. Càng hiểu rõ bản thân mình hơn, bạn càng có thể đưa ra các quyết định chi tiêu tốt hơn. Mọi người thường khuyến nghị loại trừ cảm xúc ra khỏi các quyết định tài chính, nhưng triết lý tài chính cũng có thể là sử dụng cảm xúc như một công cụ tạo động lực. Khi bạn đang làm “công việc của người máy” – nghĩa là làm những việc mà người khác ra lệnh – bạn có thể đạt được tất cả những mục tiêu này và hoàn toàn không cảm thấy gì. Thay vì làm như vậy, bạn có thể thiết lập ngân sách dựa trên cách bạn xác định thành công cho bản thân mình.

Khi đánh giá chi tiêu, làm thế nào để bạn xác định những gì bạn coi là xa xỉ, có thì tốt nhưng không có cũng không sao, hay nhất định phải có?

Sự khác biệt giữa những thứ đó là một quan điểm rất cá nhân. Một người có thể nói rằng họ “cần” một chiếc ô tô mới vì họ cần đưa bọn trẻ đến nhà trẻ và bản thân họ đi làm. Một người khác có thể nói rằng họ “cần” một chiếc xe mới bởi vì họ muốn một cái gì đó đẹp hơn.

Đôi khi chúng ta xác định một nhu cầu dễ dàng hơn khi nó không được đáp ứng. Nếu cuộc sống của bạn trở nên hỗn loạn khi thiếu một thứ gì đó, thì thứ đó là một nhu cầu. Bạn phải suy nghĩ về từng khoản mục từ quan điểm hậu quả của việc không có nó.

Làm thế nào để những hạng mục đó giúp mọi người cảm thấy được trao quyền thay vì bị tước đoạt?

Trao quyền đi kèm với việc nhận ra những gì đang thúc đẩy chúng ta thực sự chiến đấu. Mọi người có thể nói tôi được trao quyền khi tôi tiết kiệm được chừng này tiền, hoặc khi tôi trả hết số nợ này, hoặc tôi đưa được số tiền này vào tài khoản hưu trí của mình. Nhưng những gì họ thực sự đang nói là tôi cảm thấy được trao quyền khi chuẩn bị cho một tương lai mà tôi mong muốn. Không phải tiếp tục làm việc. Không phải ở trong một mối quan hệ lạm dụng. Có thể theo đuổi một dự án đam mê. Đó là về một cách sống.

Bạn có mẹo nào để thực hiện những quyết định đó và hành động để cắt giảm chi tiêu trên thực tế không?

Đầu tiên, chi phí cố định của bạn là bao nhiêu? Hãy lập danh sách những thứ bạn phải trả hàng tháng, như bảo hiểm xe hơi, tiền thuê nhà và nhà trẻ.

Tiếp theo, lấy thu nhập của bạn trừ đi các khoản chi phí cố định, những gì còn lại là tiền cho các chi phí biến đổi. Các chi phí này khó dự đoán nhất, nhưng chúng ta cũng có quyền kiểm soát chúng nhiều nhất. Bạn xem lại chi tiêu của mình và xác định giá trị của từng khoản mục. Ví dụ, bạn có thể thấy rằng bạn đang chi 1.000 USD mỗi tháng cho việc ăn uống. Và sau đó hãy hỏi xem chi tiêu số tiền đó có thực sự phục vụ cho cuộc sống của bạn không?

Cuối cùng, hãy xem xét các mục tiêu tổng thể: Bạn muốn trả nợ, tiết kiệm hay đầu tư? Dù như thế nào, điều cốt lõi cũng là hãy bắt đầu từ sự thật, cho dù bạn không muốn nhìn thấy những con số đó đến mức nào đi chăng nữa. Bắt đầu từ sự thật sẽ cho phép chúng ta thực hiện những thay đổi nhỏ, tăng dần. Nếu lập ngân sách chỉ dựa trên vị trí bạn muốn, bạn đang bước trên con đường dẫn đến thất bại.

Tất cả là về thành thật với chính mình.

Đó có thể là một khoảnh khắc “tát vào mặt”. Sau khi hoàn thành ba bước trên, một số người có thể sẽ thốt lên: “Trời ơi, tôi không nhận ra mình đã chi đến 800 USD một tháng cho quần áo”. Đó là một cái tát vào mặt khi biết rằng bạn đang chi tiêu quá nhiều cho những thứ không nhất thiết phục vụ bạn. Khoảnh khắc này rất mạnh mẽ. Bạn không thể thay đổi những gì bạn không biết khi thiết lập ngân sách.

Huân Hà - Theo inspiredinvestor.com