Tại Sao Các Dịch Vụ Tài Chính Rủi Ro Hơn Nhiều Ở Phương Tây?

Thực ra trước khi xuất hiện internet và tiến bộ công nghệ, các trò lừa đảo liên quan tới dịch vụ tài chính đã khá thịnh hành. Tuy nhiên, kể từ khi internet được sử dụng rộng rãi, thế giới lọc lừa càng tinh vi và phức tạp hơn nữa.

Ngày càng có nhiều bằng chứng cho thấy mọi người liên tục phải đối mặt với các trò lừa đảo và gian lận, cả trực tuyến và ngoại tuyến. Việc trở thành nạn nhân của các trò lừa đảo bán hàng hay ngoại hối ngày càng phổ biến, hậu quả mà chúng để lại thật khôn lường. Những kẻ lừa đảo dựa vào sự nhẹ dạ cả tin của con người.

Chúng săn đón những người cao tuổi và cả những người trẻ tuổi đam mê một lĩnh vực nào đó, lợi dụng sự đam mê của họ để lừa lấy những đồng tiền mồ hôi nước mắt của họ. Lừa đảo đầy rẫy trên mạng. Nhưng tại sao một số người lại mắc bẫy, số khác lại không? Ngoài ra, đã có bằng chứng cho thấy những người đến từ phương Tây có nhiều khả năng bị lừa đảo hơn những người đến từ các nước đang phát triển.

Dễ trở thành nạn nhân của các trò gian lận

Theo nghiên cứu của AARP, có nhiều yếu tố có thể khiến một người dễ mắc lừa, dù các yếu tố này khác nhau ở mỗi người. Tuy nhiên, thường thì những trải nghiệm trong quá khứ và các hoạt động trực tuyến là nguyên nhân khiến họ dễ bị lừa đảo hơn. Các hộ gia đình thường chịu những thiệt hại nghiêm trọng về vật chất, tinh thần và thể chất do các hành vi gian lận và lừa đảo này. Nghiên cứu này cho thấy, gian lận khiến tinh thần của họ bị giảm sút nghiêm trọng.

Theo nghiên cứu, nhiều người dùng tự khiến mình rơi vào nguy cơ lừa đảo khi nhấp vào các cửa sổ bật lên, đăng ký dùng thử miễn phí và thậm chí mở email từ những người mà họ không biết. Mặt khác, một số người dùng không cưỡng lại được sức hút từ các thông tin “mồi nhử” vì đang rất cần tiền do mất việc hoặc vì họ đang chán nản và cần ai đó để nói chuyện. Tóm lại, bất kỳ trải nghiệm tiêu cực nào trong cuộc sống đều có thể khiến bạn dễ bị tổn thương hơn và không có khả năng tự vệ trước sự lừa đảo.

Các nhà nghiên cứu đã tiến hành một cuộc thăm dò để so sánh trải nghiệm của hầu hết nạn nhân với những người không phải là nạn nhân. Họ phát hiện ra rằng 53% nạn nhân đã trải qua những sự kiện tiêu cực trong cuộc sống. Ngoài ra, những người đang khao khát làm điều gì đó có nguy cơ cao bị lừa.

Trải nghiệm sống

Nam Phi là một trong những quốc gia mà tình trạng gian lận đầu tư ngày càng phổ biến. Nhiều nhà giao dịch trẻ cố gắng tham gia vào thị trường chứng khoán cuối cùng trở thành con mồi cho những trò gian lận ngoại hối. Đó là lý do tại sao các nhà giao dịch tham vọng nên tương tác với các nhà giao dịch dày dạn kinh nghiệm để không rơi vào bẫy của một nhà môi giới không có thật.

Bên cạnh đó, có thông tin cho rằng những người đến từ phương Tây dễ bị lừa đảo hơn. Có thể những kẻ lừa đảo nhắm đến các “con mồi” ở các nước phương Tây bởi vì những kẻ đó biết được rằng trải nghiệm sống của những người này khác với những người ở các nước đang phát triển.

Ví dụ, có rất nhiều nhà môi giới giao dịch ngoại hối hoạt động ở Canada vì nhu cầu cao hoặc có thể là vì thu hút khách hàng ở đây dễ dàng hơn so với các nước châu Phi hoặc Mỹ Latinh. Về bản chất, những con người ở phương Tây không phải trải qua những trải nghiệm tồi tệ. Tuy nhiên, về chất lượng cuộc sống, họ tin rằng không có gì phải mạo hiểm khi bỏ ra những khoản tiền nhỏ, chẳng hạn như khi một kẻ lừa đảo gọi điện thoại yêu cầu bạn đăng ký một tài khoản ngoại hối với một trăm đô la Mỹ.

Áp lực từ cuộc sống

Mặt khác, các cá nhân ở các nước đang phát triển vẫn phải đối mặt với một số thách thức và ít có khả năng nghe theo bất cứ ai thúc giục họ đăng ký một bộ công cụ ngoại hối trực tuyến với cùng một mức giá. Đó là lý do tại sao lừa gạt ở một nước đang phát triển khó hơn ở phương Tây. Tuy nhiên, quy tắc nạn nhân của trò lừa đảo “phương Tây” này cũng có những biến thể nhất định vì những kẻ lừa đảo nhất định sẽ lợi dụng sự thiếu hiểu biết của con người để lừa đảo họ.

Ví dụ, một kẻ lừa đảo có thể sẽ nhắm đến ai đó từ một quốc gia phát triển khi người này chỉ trông hòng kiếm lời nhanh chóng, như trong trường hợp lừa đảo của các sàn môi giới ngoại hối. Kết quả là, mọi người đều dễ bị lừa đảo ở một thời điểm nào đó. Ngay cả những người đã từng bị lừa vẫn tiếp tục bị lừa vì kẻ lừa đảo biết được sự bất an của họ. Phần lớn nạn nhân của các trò lừa đảo là những người lớn tuổi vì họ tìm kiếm bạn đồng hành trực tuyến.

Bối cảnh lừa đảo đang thay đổi

Công nghệ càng cao thì những kẻ lừa đảo càng nâng cấp chiêu trò của mình để thích ứng với công nghệ mới.

Trước kia, những kẻ lừa đảo thường dựa vào thuyết phục để moi thông tin cá nhân hoặc tiền của nạn nhân. Dù đây vẫn là chiêu trò lừa đảo phổ biến, ngày nay xuất hiện nhiều chiêu trò hiện đại. Lừa đảo chuyển nhà mạng (phone porting scam) là một ví dụ. Đây là loại hình lừa đảo không có bất kỳ tương tác vật lý nào, khiến nạn nhân khó nhận ra và tìm hiểu về chúng.

Những kẻ lừa đảo luôn tìm mọi cách tiếp cận nạn nhân. Ví dụ, vào năm 2019, nhiều người trở thành nạn nhân của những trò lừa đảo hẹn hò qua mạng. Giờ đây, lừa đảo đầu tư đang ngày càng phổ biến. Chúng tiếp cận mục tiêu qua điện thoại, mạng xã hội và email – những người hy vọng kiếm tiền nhanh từ các khoản đầu tư ngoại hối.

Điều vô cùng quan trọng mà mọi người cần lưu ý là tránh đưa thông tin cá nhân của mình cho người lạ. Tin tốt là, khi những kẻ lừa đảo nghĩ ra những cách mới để lừa đảo nạn nhân, cảnh sát cũng đã nghĩ ra những cách mới để bắt chúng. Ngày càng nhiều người biết được cơ chế hoạt động của các loại hình lừa đảo này và có thể nhận diện chúng. Scam Watch là trang web giúp theo dõi những kẻ lừa đảo trong diện nghi vấn.

Kết luận

Tóm lại, làm thế nào để những trò gian lận, lừa đảo liên quan tới dịch vụ tài chính không tiếp tục xảy ra? Hỏi người khác về những lần gặp lừa đảo gần đây và mục tiêu mà những kẻ lừa đảo đang nhắm đến là một trong những phương pháp hiệu quả nhất. Nhiều người có thể tránh né được các chiêu trò lừa đảo nhờ được cảnh báo trước.

Một số quốc gia có các tổ chức theo dõi gian lận liên quan tới dịch vụ tài chính, các tổ chức này cung cấp nhiều kiến ​​thức dành cho những người muốn tìm hiểu thêm về tâm lý của những trò lừa đảo và cách những kẻ lừa đảo khai thác nạn nhân của họ. Mọi người cũng có thể đăng tải thông tin về các trò gian lận hoặc hoạt động bất thường trên các trang web này. Ngoài ra, các tổ chức nhà nước sử dụng trang web để đưa ra các cảnh báo tin tức và phát hiện các mối quan ngại mới./.

Thu Trang – Theo Finsmes

Xem thêm: Verizon, Qualcomm: 2 Cổ Phiếu Công Nghệ Đáng Sở Hữu